В Украине был реструктуризирован каждый третий кредит

С начала кризиса банки реструктуризировали около 188 тыс. кредитов на общую сумму более 221 млрд. грн. Об этом сообщил зампред Национального банка Василий Пасичник. «Нельзя сказать, что украинские банки не шли на встречу заемщикам – было реструктуризировано 188 тыс. кредитных соглашений на суму 221 млрд. грн., это значит, что реструктуризации подверглась почти треть от всех активов банковской системы (на 1 декабря 2008 года общая сумма выданных банками кредитов составляла 671 млрд. грн. – «ДЕЛО»)», - говорит Василий Пасичник.

Точной статистики о том, какая часть из 221 млрд. кредитов пришлась на юр, а какая на физлиц НБУ не предоставляет. Но банкиры полагают, что большая часть этой суммы пришлась на реструктуризированные займы корпоративных клиентов, в то время как количество кредитов физлиц прошедших через реструктуризацию было намного больше.

«В первую очередь девальвация гривни конечно ударила по заемщикам физлицам с длинными кредитами (ипотека, автокредиты), именно они первыми стали обращаться в банки с просьбой изменить условия обслуживания кредита. Большинство корпоративных заемщиков стали испытывать трудности с обслуживанием займов на несколько месяцев позже из-за проблем в экономике», - говорит зампред банка «Контракт» Павел Крапивин.

При реструктуризации займов физлиц наиболее часто использовались такие механизмы, как пролонгация кредита, временное снижение процентных ставок и кредитные каникулы.

«Суть почти любой реструктуризации сводится к тому, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа – это можно сделать либо уменьшив ставку, либо увеличив срок кредита. Как временную меру можно рассматривать кредитные каникулы. », - объясняет Павел Крапивин. Также как один из вариантов реструктуризации можно рассматривать смену валюты кредита.

Например, около 20 тыс. заемщиков физлиц Райффайзен Банке Аваль получили возможность реструктуризировать свои кредиты ( на общ сумму 5 млрд. грн.). При этом по информации директора департамента продуктов и маркетинга Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянова, самым популярным инструментом были кредитные каникулы. «Около 80% от общего числа реструктуризированных кредитов это кредитные каникулы, когда клиент на какое-то время (обычно 3-6 месяцев) освобождался от части платежей за кредит», - говорит финансист. Однако уже в этом году банкиры предпочитают применять более долгосрочные программы реструктуризации, в основном увеличение срока кредита.
В случае с юрлицами все не так однозначно, по словам Павла Крапивина в каждом конкретном случае может быть свое индивидуальное решение. При этом условия реструктуризации могут достаточно часто меняться в зависимости от состояния дел в компании.

Политика банков относительно реструктуризации кредитов очень разная. Ряд банков, крайне неохотно шли на реструктуризацию предпочитая решать вопросы с заемщиками в судебном порядке.

Несмотря на значительную часть реструктуризированных кредитов, банкам не удалось избежать значительного ухудшения качества активов. По данным НБУ за 2009 год доля проблемных кредитов в портфелях банков выросла в 3,7 раза, до 9,4 % на конец года. В 2010 качество активов продолжило ухудшаться по информации Василия Пасичника на начало июня 14% от всех кредитов были проблемными.